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个人征信法律规范
原标题：被“污染”的个人征信洗白了江苏宝应：检银联手完善个人征信异议修复机制
本报讯（记者管莹 通讯员陈静 李祥琴）“给儿子买房的贷款办成了，大麻烦终于解决了……”在江苏省宝应县某银行贷款办理大厅，恢复个人征信后顺利贷款的王女士高兴地打电话向检察官报喜。
2021年10月，王女士被银行工作人员告知因为其个人征信存在问题，不能办理贷款。王女士经查询发现，自己竟有多次信用卡逾期记录，遂立即报警。经侦查，真相浮出水面：王女士自2014年以来一直在外打工，每次村里有土地分红等事情，她都是将户口本、身份证等寄回给妯娌蔡某，由其代为领取。没想到蔡某竟偷偷用王女士的身份证办理了8张信用卡用于消费，并留下19次不良信用记录。
此后，王女士多次向银行申请恢复征信，但由于缺乏证明材料未能如愿。2021年11月，蔡某妨害信用卡管理案移送宝应县检察院审查起诉，王女士在接受检察官询问时表达了尽快恢复征信的愿望。今年1月，蔡某因妨害信用卡管理罪被判刑。检察官将判决书复印给王女士，王女士凭此顺利恢复了个人征信。
检察官在梳理近年来涉信用卡犯罪案件后发现，像王女士这样莫名躺枪成为失信人的情况并不在少数，不少人直到办理贷款、就业时才知道自己征信“受污”。涉信用卡类犯罪中，“被失信人”并不是相关法律文书的法定送达对象，因此这些“被失信人”在申请征信异议处理时无法提供证明材料，征信管理部门也难以核实真实情况，导致一些“被失信人”征信长期处于受损状态，生活也受到严重影响。
今年4月，根据宝应县检察院发来的检察建议，中国人民银行宝应县支行组织多家商业银行召开座谈会，部署规范信用审核工作，督促提升主动服务意识，优化个人征信异议处理业务流程，加强对征信异议申请人的协助和指导。宝应县检察院还与该支行建立信息共享机制，确定凡涉及“被失信人”的案件，每季度向该行移送相关法律文书。截至目前，根据该院提供的法律文书，征信管理部门已经对3名“被失信人”恢复征信。（管莹 陈静 李祥琴）
来源：检察日报
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