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日前，“有银行每天交易限额5000元”话题登上微博热搜，引发网友热烈讨论。
中国证券报·中证金牛座记者调研了北京市多家银行，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、招商银行、浦发银行等。相关银行工作人员表示，银行卡的每日交易限额是客户在办卡之时，根据客户个人情况和交易渠道而设定的。
各家银行的非柜面交易
没有固定额度限制
日前，“网传有银行每天交易限额5000元”登上微博热搜。据媒体报道，北京有银行对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度，每天上限为5000元。
图片来源：截图
据悉，非柜面渠道指不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付和第三方支付等。
“刚发了两万元年终奖，想把钱转去某平台上的理财产品中，可是频频显示‘交易受限’，怎么也转不出去，就两万。很奇怪啊！”一位北京的上班族夏心对记者说。
这样的疑惑不止她一个人。在该热搜评论区里，网友纷纷表示：“我的农行一类卡是这样，不能用闪付APP转账5000元以上，只能农行APP限额转账”“我的银行卡限额2000元，转账1万元得来回五次”……
对此，记者从北京市多家银行工作人员处获悉，各家银行的非柜面交易没有固定额度限制，根据客户个人的银行卡使用情况、资产状况和交易渠道有所差异。
某银行相关工作人员告诉记者，在该行办理一类账户时需先用客户身份证号查询名下有几张卡和存折，如名下无结算账户可办理Ⅰ类账户，否则只能办理Ⅱ类账户（Ⅱ类账户每天交易金额不能超过1万元）。
工商银行北京市某网点工作人员对记者表示，工行非柜面渠道交易额度每天限额为1万元。若账户长期不用，系统或会认为有风险，从而降低其交易额度，“这也是为了保护客户账户安全。”他还表示，若客户在办卡时通过身份证查询其为失信人员，系统会自动显示无法办卡。
本报记者 张佳琳 摄
“不同支付渠道的支付限额或有不同，办卡时设置的每日交易限额仅为该行手机银行上的设限。”建设银行北京某支行工作人员向记者表示。
浦发银行北京某支行工作人员小李表示，正常情况下，手机银行的转账限额需要看客户开具的额度，最多是每日100万元。“现在又有新规定，新开卡或者是新开手机号等，也有可能有网上转账的限额。”
可到线下网点调额
部分客户为了实现大额转账，也尝试了其他办法。如夏心通过分批转账来实现，每一次转账5000元，来实现几万元的转出。
多家银行工作人员对记者表示，若无法满足客户每日交易要求，建议带上身份证、银行卡前往线下网点进行柜面的提额处理。
小李说：“主要是防止银行卡电信诈骗。客户可直接到网点提额。”
招商银行北京某支行工作人员称，根据要求，银行应当设立个人账户管理体系，根据客户的身份、职业、年龄、交易特征，合理设置非柜面业务单一资金转出的总限额。“每个人的情况会有很大差异。”
此外，部分银行也可通过手机银行自行调整限额。比如中国银行北京某支行工作人员小刘表示，有两种方式，一是可以通过选择手机银行上的“手机盾”功能进行大额交易；二是可以到网点去开sim盾。
中国银行APP“手机盾”截图
“一般情况下，银行不可能给你很高额度。转账有风险，可能会受骗。若频繁转账，也会被限制。”小刘进一步向记者补充道。
亚文辉
2、单日交易限额
24日，有银行每天交易限额5000元引起社会讨论，对此，多家银行回应：没有固定限度......具体单日交易限额5000元？多家银行回应说了什么？下面我们一起来了解单日交易限额5000元？多家银行回应具体情况。
单日交易限额5000元？多家银行回应说了什么
2月24日，“网传有银行每天交易限额5000元”的话题登上热搜，话题内容提到，近日有北京地区银行机构传出，对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度，每天上限为5000元。对此，媒体记者咨询了多家银行获悉，非柜面交易限额会根据银行卡使用情况进行动态额度调整，没有明确固定的限制额度，具体视客户交易情况和交易渠道限制而定。
据了解，非柜面渠道指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。工商银行客服人员表示，手机银行自助注册和柜面注册限额不同，柜面注册每日限额是20万元，自助注册限额每日是1万元，支付宝、微信等第三方支付也有自身渠道的限额。
“银行卡非柜面交易限额视客户的个人情况而定，具体额度需要通过柜台查询”，农业银行客服人员表示，非柜面交易限额主要根据银行卡使用情况进行动态额度调整，银行卡长期未使用可能会造成额度下调，正常使用的银行卡一般不会有单独的限额的要求，但不同交易渠道会有各自渠道的限额。
建设银行客服人员表示，非柜面交易限额没有明确额度限制，每日2000元、5000元、1万元的限额都可能存在，主要是依据客户以往的交易习惯进行调整，若客户需要调高限额，可携带身份证、储蓄卡前往营业厅申请提高。
为保障客户账户和资金安全，据记者注意到，去年以来，多家银行曾相继发布公告，宣布对部分客户个人网银及掌银转账、非柜面业务的限额进行调整。对于调整原因，相关银行解释称，主要是为了进一步贯彻人民银行对于个人账户分级分类管理、防电信诈骗、反洗钱等要求。对于非柜面业务限额后如何恢复，相关银行也表示，客户可持本人有效身份证件原件及银行卡至任一网点进行办理。
在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，非柜面交易限额一定程度上防范大额诈骗，为银行客户的资金安全筑起一道防线；而对于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生不便，但也一定程度上有助于预防及减小潜在的资金风险。
苏筱芮指出，未来这种线上渠道交易管理方式预计将在短期内持续，中长期不排除银行通过提升风险控制及金融科技水平，在业务风险防范与用户使用便利之间取得动态平衡，有长期、高频大额消费或转账需求的客户将受到较大影响，客户需要关注银行最新规则，必要时可依照银行的规则进行资料补充，也可以将资金分散在不同银行以应对临时资金安排，当然，最重要的还是要保护好自身隐私信息，对于主体不明的外部采集信息行为保持谨慎。
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