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内容导航：1、智能核保指的是什么：保险核保到底是啥？我们该怎么核保？2、智能核保指的是什么，智能核保时千万别自己1、智能核保指的是什么：保险核保到底是啥？我们该怎么核保？
我还有点纳闷，因为一开始我就告诉过他保险的重要性，并让他早做准备。
但当时被他一口回绝，并对我嗤之以鼻，觉得保险是骗人的。
这个时候找我咨询保险，肯定是有什么内情。
在我的仔细询问下，他才告诉我，原来最近他在公司组织的例行体检时，发现自己甲状腺有结节，需要进行一个小手术。
他这才意识到保险的重要性，并且想到了我。
确实，我发现大部分人都不会主动买保险，而是等到身体不舒服或者已经得病了，才想起来买保险。
但往往这时候已经是带病投保了，严重的话就买不了保险了。
那到底疾病严重到什么程度，就不能买保险了呢？
或者说身体已经有了小毛病了，应该如何买保险呢？
今天小司就给大家详细介绍一下，如何快速带病投保。
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保险核保到底是啥？
核保是决定我们能否买到保险的关键因素。
保险公司经营有风险，也要考虑自己的承受程度。
当我们提交了投保单，保险公司的核保部门就会进行核保。
核保有着一套非常完善的流程，需要了解投、被保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况。
一般来讲，核保完会有如下的结论：
正常承保：被保人的风险符合保险公司的标准，可以正常承保。加费承保：由于你的身体健康状况属于非标准体，有一些指标不在正常范围内，要加钱才能承保，常见的比如超重、乙肝小三阳等。如果你已经被保险公司判定为加费承保了，那建议你尽快投保吧，如果以后病情加重了，很可能就被拒保了。
趁着还能买，加点钱就加点钱吧，保障并没有缺斤少两。
责任免除：同样由于身体的问题，有些部位的疾病是不在承保范围内的。常见的比如肝炎，责任免除就指不保与肝部的相关疾病，但其他部位不受影响。
延期承保：保险公司也无法判断风险情况，需要观察一段时间，待明确诊断后决定是否承保。拒保：超出保险公司风险承受范围，无法购买保险。但每个公司的策略都不同，所以就算你的身体有同一问题，在不同的保险公司，可能会出现核保结论不同的情况：
比如A公司可能对乙肝小三阳加费承保，但B公司可能会正常承保。
常见核保有哪些？
智能核保智能核保是近些年流行的核保方式，它的优势在于，即使我们带病投保了，最终的核保记录也不会留下记录，被保险公司查到。
以常见的甲状腺结节为例：
甲状腺结节属于甲状腺及甲状旁腺，我们可以选择这个分类
可以看到智能核保立即得出了结论。
由于半年内进行了甲状腺超声，并符合相关标准，所以可以投保，但是甲状腺癌及其转移癌是除外责任的。
如果我们能够接受这个结果，就可以顺利投保；
如果无法接受，也不会留下任何核保记录，这就是智能核保的魅力。
人工核保人工核保分为线上核保和线下核保，相对麻烦一些。
线上核保即为邮件核保，需要写明自己的健康问题，并附上一些医院开具的病例报告。
如果需要，可能会走线下核保流程，直接去做个体检。
一般按照要求提交资料，过几天就能收到保险公司的核保结论了。
小司之前有朋友试过一次，体验还是很不错的，没办法通过智能核保的朋友，也可以考虑一下这种核保方式。
2、智能核保指的是什么，智能核保时千万别自己
可以在线智能核保的保险是越来越多了。
大白随手做了一个盘点：
重疾险：守卫者1号（2月28日下线）、康惠保旗舰版、星悦重疾险、达尔文1号、哆啦A保、慧馨安、大黄蜂、康乐一生C、康乐一生B、健康一生A、阳光随e保
医疗险：尊享e生旗舰版、平安e生保、好医保长期医疗、乐享一生、微医保
寿险：大麦定寿
智能核保虽然不如人工核保灵活，
比如有些产品的智能核保只支持标准体、除外承保，或者拒保，不能加费、也不能延期承保。
却胜在：方便快捷。
1、2分钟就知道自己能不能买，以什么方式买，还不留记录。
要是对结果不满意，立马就能换一家公司核保。效率杠杠滴。
不像人工核保，得等3-7个工作日才拿得到结果。
01不过，在智能核保时，不少人碰到了这样两个问题：
问题一：健康告知能过，本来可以标准体承保，可就是好奇，手痒去智能核保了下，结果发现结论变了，比如变成了加费承保。
这些宝宝于是就风中凌乱了，到底该以哪个为准？要不要买啊？
问题二：健康告知不能过，想去核保，结果找不到对应的疾病，那这又能不能买呢？
别急，大白马上告诉大家。
02对于第一种情况，结论是：安心按标准体买就好了。
为什么核保结果不作数？
这就得搞清楚，核保是给谁准备的？
是为那些过不了健康告知的人准备的。
那反过来，你要是能过健康告知，核保就跟你没关系。
那这里可能有人想问了：健康告知既然都不问，为什么又可以核呢？
比如某款产品不问扁桃体，可点进智能核保，却发现有扁桃体的核保。
别急，这不是为你准备的。
买过保险的朋友就知道，健康告知除了会问具体的疾病，比如乙肝、冠心病，还爱问其他异常。
比如：
1、xx年内是否看过医生、住过院、动过手术或长期服药；
2、xx年内是否某项检查结果有异常，比如B超、X光、CT
3、没去过医院、没做过检查，可近期身体明显感觉到一些异常，比如胸痛、便血
……
看到这里，聪明的你可能想明白了。
健康告知不问扁桃体，智能核保却有，是为那些撞上了“其他异常”的人准备的。
比如他刚好做了扁桃体摘除手术。
03对于问题2：健康告知有问到，想核保，智能核保却不给核的。
结论更简单。
这是告诉你，需要准备资料走人工核保。
要是保险公司不提供人工核保，那就不能买了。
千万别理解错意思，以为能直接买。
04总之，智能核保和健康告知一样，千万别自做多情。
像健康告知，就是问到了，就如实回答；没问，就不用管。
这点，大白在 中详细交代过，还没弄懂的朋友，不妨再复习下。
那依此类推：如果你没有健康告知上问到的疾病，其他健康告知也都满足，就直接买。
要是不满足健康告知，就乖乖走核保，千万不要抱有侥幸心理，隐瞒真实情况，给未来理赔留下隐患。
Ps：
时不时有小伙伴来问：自己明明满足健康告知，可为什么系统还要我核保？
那你就得检查下：你是不是在确认健康告知时选错了。
以“守卫者1号（2月28日下线）”为例。
它在确认是否符合健康告知时，是一个反问句“请确认您未曾发生以上任何一种情况？”
如果都没有发生，符合健康告知，那就选“是”；
反之，不符合，就得选择“否”。
可要是达尔文一号，它在确认是否满足健康告知又是这样问的“请确认上述问题答案”。
要是都没有发生，那就选“以上全否”，就能投保了。
不然，就得选“部分为是”，然后走核保。
所以，记得看清楚再选哦。
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