上周，人寿保险公司John Hancock Financial宣布它只会出售所谓的互动政策，允许客户分享健身数据以换取折扣。虽然客户可以选择退出该计划，但这家拥有156年历史的公司的决定引发了对隐私先例和意外后果的担忧。
从广义上讲，“互动政策”意味着该公司收到额外数据，然后用它来调整保费或给予折扣，据全国保险专员协会发言人称。这些政策经常在英国使用，并且在健康保险和个别公司中越来越受欢迎，但其中一个最着名的例子来自汽车保险。Allstate等公司经常与感兴趣的司机达成协议：在您的车内安装监控设备，如果您是安全驾驶员，则可获得折扣。
对于保险公司而言，这似乎是双赢的，因为客户和人寿保险公司都希望客户能够延长寿命。“人寿保险行业是最合理的健康环境，”John Hancock Insurance总裁兼首席执行官Brooks Tingle说。“我们与平均20年的客户建立了关系，如果我们的客户延长寿命，我们就不会对我们的利益产生任何影响。”这一功能也可能为公司带来更健康的人，因为已经活跃的人是如果达到预定目标，则更有可能被折扣选择所吸引。(John Hancock只提供折扣;他们不会更改原始保费。)
在John Hancock，顾客可以通过多种方式获得折扣，包括参加在线营养课程，去看医生，当然还有穿着跟踪器并达到预定的健身目标。Tingle说，健身选项与大多数主要跟踪器兼容，用户可以免费获得Fitbit，自2015年推出以来，该政策一直非常受欢迎。
专家仍担心隐私和责任。分享了多少信息，谁负责验证准确性?如果数据显示健康问题 - 如心律失常 - 谁负责?
Tingle强调客户选择分享多少数据，John Hancock不会与第三方公司分享。“所以你的可穿戴设备可以跟踪六件事，但你可能只想分享步数或卡路里，”他说。(分享的最低数据似乎是采取的步骤。)他指出，人寿保险公司已经知道更敏感的数据，如医疗档案和医生笔记。“我们正在讨论的其他数据元素 - 例如采取的步骤或是否参加了在线营养课程 - 与我们已有的数据相比，相当小而无关紧要，”他补充道，并指出健身数据将受到保护。与其他敏感数据相同。
还有方法的问题。许多健身追踪器在测量心率方面不准确，并且在减肥方面可能适得其反。这是很容易与健身器材作弊，但约翰汉考克是不担心，要么。“这些计划将在平均20年内实施，通常会持续更长时间，”Tingle说，“虽然人们可能想办法在短期内采取更多措施，但人们不打算这样做二十年。“
虽然这个程序是可选的，但专家们担心它会改变它。“在这个阶段，他们说这是自愿的，”在2014年担任安大略省信息和隐私专员的安·卡沃基安告诉加拿大广播公司。“我的直觉说，随着时间的推移它不会是自愿的，或者它不会自愿，或者会因为不这样做而产生后果。就像你要支付更高的保费，因为...你不愿意分享这些数据。这就是让我感到不安的原因。“(就他而言，Tingle强调，重要的是”客户对他们是否参与完全有选择。“)
高露洁大学(Colgate University)历史学家丹·布克(Dan Bouk)表示，另一个担忧是，这将从根本上改变我们衡量生活的方式。Bouk研究官僚主义和量化，并且是“ 我们的日子如何成为编号：风险和统计个体的崛起”一书的作者。他解释说，在20世纪之交，腐败行为玷污了美国人寿保险公司的声誉。因此，许多人，包括大都会人寿，通过制定和制定“延长生命”计划来回应，看起来更加慈善。这些公司采用了为评估人寿保险风险而开发的技术 - 年度体检，血压测量，身高体重表 - 并使其成为我们生活的标准部分。
“一些历史学家已经表明，大多数医生甚至在他们的办公室里都没有秤，直到他们被人寿保险公司要求，”他说。“在这个时代之前，大多数人只有在购买人寿保险时才会接受健康检查。在一个看似无力的时刻，当公司处于政治压力之下时，他们在塑造我们对自己身体的看法方面开发了新形式的权力。“
医学检查和筛查当然看起来很有用。但是他们也“让很多人认为他们在不合时宜的时候是不健康的，并且牺牲了很多人的个性，”Bouk说。例如，许多医生现在争辩说我们使用了太多的医学测试，研究人员长期以来一直认为，关于身高体重表和肥胖症的“公认知识”是错误的。
“我担心的是，你将这种权力赋予给予你人寿保险的人 - 人寿保险是保护你和你的家人免受意外事故的重要手段 - 然后他们就能决定你的健康生活是什么样的，即使我们决定健康生活不应该如何，“Bouk说。“他们强加并压扁了健康可接受的各种方式。我只能想象某些类型的瑜伽可能不适合活动追踪器。“