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出品 | 搜狐财经
原标题：多地房贷年龄期限延至80岁，贷款人离世怎么办？律师：子女不还房产将被拍卖
近日，“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”这一话题等上热搜引发火热讨论。有网友调侃道“儿孙还清家贷时，家祭勿忘告乃翁”。
据媒体报道，不只是南宁，年后，北京、杭州、宁波多地均已有多家银行延长了贷款年龄。北京、宁波已有部分银行将“年龄+年限”之和提升至最高80周岁；杭州也有银行调整了“年龄+年限”之和指75岁，甚至有银行可延长到85岁。
“80岁仍可还房贷”这一事实让诸多网友在愤懑的同时也不免心生疑惑：若贷款人离世时未还完贷款，剩下的房贷及其他贷款该如何处理？
税务律师、注册会计师菅峰对搜狐财经表示，房产按揭贷款是用房产作为抵押品的，也就是说，在还清贷款之前，房产被抵押给银行的。如果借款人在结清贷款前去世，剩余的房贷和其他贷款构成借款人生前的债务。
依据民法典的规定，借款人去世后其继承人（包括法定继承人和遗嘱继承人以及受遗赠人）有两种选择：第一，负责偿还被继承人（借款人）生前的债务，然后继承遗产；第二，主动放弃继承，被继承人（借款人）生前的债务由被继承人的债权人依法用其遗产走法律程序偿还。如银行申请法院拍卖抵押的房产偿还债务等。
IPG中国首席经济学家柏文喜称，如果贷款协议属于父子共同承担还贷责任的“接力贷”，或者家庭成员共同承担还贷责任的“合力贷”，则贷款人去世时未结清的房贷将由共同责任人继续偿还。
北京远赢律师事务所律师关佰涛也表示，如果在购房时，子女作为担保人或者共同债务人的话，父母去世不影响子女对债务责任的承担。
假如过世后没有继承人，房贷将如何处置呢？
河南泽槿律师事务所主任付建律师对此回应称，若此贷款人并无继承人，且已经取得房产证的，银行可将房屋进行拍卖，以拍卖所的款抵偿房贷。但若此房产尚未取得房产证，则一般由开发商进行处置。
若房屋拍卖价仍未抵满房贷，损失部分将由银行承担。“拍卖不出去或者价格难以抵债对于银行将多一笔坏账，接力贷可以大幅降低这个风险”，有相关人士对搜狐财经表示。
据了解，“继承人”包括法定继承人和遗嘱继承人以及受遗赠人；“法定继承人”一般范围包括：配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
“接力贷”指用父母购房资格买房，父母作为主贷款人和子女一起承担还贷责任的住房信贷产品。
有银行信贷经理对搜狐财经表示，这类情况多用于子女借用父母的名额购买属于自己的“二套房”，既能获得多套房产，又不违反限购政策。
“虽然此种方式使借贷人不受年龄限制，且提高了还贷能力，但是父母、子女双方很有可能会因债务承担、遗产继承、房屋归属等问题而产生纠纷”，律师付建提示道。
2、贷款人离世房贷怎处理
2月12日，关于“南宁市房贷年龄期限可延长至80岁”的消息受到广泛关注，“政策是这几天才出来的，以前最高年龄限制是70岁，现在调整为80岁”。想知道贷款人离世后剩下房贷该如何处理，房贷年龄期限可延至80岁吗，请看以下介绍。
而对于贷款人离世后剩下房贷该如何处理
若贷款人离世时未还完贷款，首先要看房产是否有继承人。若房产由法定继承人继承，根据相关规定，继承人在继承遗产的同时也要继承其贷款债务，继续还款;若继承人放弃继承房产，且有房产证的，银行则会将贷款人按揭贷款的房屋进行拍卖，用拍卖所得来抵偿房贷，不足部分银行也不能再追究，多出部分继承人也没有权利再继承;若继承人放弃继承房产，且房产证还未办理下来，房屋则由开发商处置，因开发商在贷款时往往一并作为担保责任关系的一方，即开发商需要为贷款人偿还银行贷款。
房贷年龄期限延长至八十岁可行吗
通常情况下，银行对购房者的房贷最长期限为30年，贷款到期日不能超过贷款人60一70岁的年龄，也就是说，贷款人只有在年龄小于30一40岁的情况下，才能贷足30年，而房贷年龄期限延长至80岁之后，贷款人50岁的时候购房，也能贷足30年。根据专家回答，若银行执行“房贷年龄期限延长至80岁”的政策，存在的最大风险是贷款人因年龄较大无法履行还款义务，而房子也因楼龄年限问题导致贬值，此时就会存在资不抵债的情况，会给银行形成不良资产。
通常情况下，若贷款人年龄较大，银行会追加担保人或担保物，或者是降低贷款金额，以保证贷款的房屋在可控的价值范围内。
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